Пресс-центр

Источник: Известия
Дата: 03.04.2007
Номер: 057
Страница: 7

«Русский Стандарт» существенно снижает стоимость карточных кредитов
Прозрачные тарифы, низкие ставки и отсутствие ежемесячных комиссий — это нововведения банка «Русский Стандарт» на рынке потребительского кредитования. С 1 апреля банк предложил населению линейку кредитных карт, в которых учтены многие пожелания клиентов. Главное, что «Русский Стандарт» отказывается от взимания дополнительных комиссий, предлагая только «чистую» процентную ставку, что существенно удешевляет стоимость его карточных кредитов. Более того, по некоторым из кредитных карт условия банка значительно лучше среднерыночных. Второе существенное отличие — нулевой период кредитования (grace period). Революционно и то, что карты с низкими ставками и grace period оформляются за 15 минут и только по паспорту без подтверждения доходов. При этом лимиты кредитования не ниже, чем у конкурентов.

И это не первоапрельская шутка. «Вводя новые продукты, мы сознательно отказываемся от части доходов, но надеемся заработать на обороте, повышении интереса новых клиентов и лояльности старых, — сообщил на пресс-конференции, посвященной запуску новых продуктов, первый заместитель председателя правления „Русского Стандарта“ Дмитрий Руденко. — Этот продукт — наше видение того, каким должен быть идеальный массовый карточный кредит. Ведь сегодня мы представляем линейку кредитных карт, держателем которой может стать практически любой житель страны. Как лидер рынка кредитных карт, мы были обязаны объединить в новом продукте максимум преимуществ — от простоты оформления до удобного льготного периода и невысоких эффективных ставок. Все эти преимущества, объединенные в массовом продукте, — это лучшее предложение на рынке. Мы считаем, что наши продукты всегда были понятны потребителю в части всех плат по кредиту, но сегодня мы делаем шаг к еще большей открытости».

Итак, «Русский Стандарт» представил четыре вида рублевых кредиток платежных систем MasterCard и Visa, рассчитанных на разные категории клиентов. Карта «Русский Стандарт» с лимитом кредитования до 50 тыс. рублей (с последующим возможным увеличением до 150 тыс.) будет бесплатно рассылаться по почте тем, кто успешно погасил в банке потребительский кредит. При этом банк усложнил процедуру активации и рассылки таких карт для препятствия случаям мошенничества. Так, письма с картами рассылаются как «письма с объявленной ценностью», т.е. за них несет личную ответственность начальник почтового отделения, и хранятся они в его сейфе.

Кредитные карты «Классика» (лимит до 150 тыс.) и «Золото» (до 450 тыс.) оформляются в банке по паспорту за 15 минут. Стоимость выпуска и обслуживания классической кредитки — 600 рублей в год, золотой — 3600 руб. Ставка кредита дифференцирована и составляет 22% годовых при оплате товаров и услуг и 36% при обналичивании. Для золотой карты проценты еще ниже-18 и 22% соответственно.
Дифференцирование ставок кредитования в зависимости от вида операций — еще одно новшество, вводимое «Русским Стандартом». Отдельные ставки для операций по снятию наличных в кредит не случайны. Предлагая нулевое кредитование по карте, банк все же получает доход: известно, что при возмещении предприятию торговли суммы покупки, оплаченной по карте, с него взимается комиссия, часть которой выплачивается эмитенту карты. Именно за счет этих денег банк, выпустивший карту, получает возможность предоставлять бесплатный кредит по карте. При снятии же клиентом наличных денег банк несет расходы на межбанковские расчеты, инкассацию наличных и т.д., поэтому банк устанавливает клиенту отдельную стоимость за «обналичивание в кредит», чтобы компенсировать себе неполученные из-за grace period проценты по кредиту. Или, как в случае с новыми картами «Русского Стандарта», вводится некая дифференцированная ставка, чтобы стимулировать использование кредитных карт по назначению — т.е. для повседневных покупок, а не для разового получения средств.

Нулевой период кредитования по новым картам «Русского Стандарта» — до 55 дней. То есть при полной оплате кредита в течение этого срока проценты за него не начисляются. Как работает карта с grace period? Нулевой период кредитования действует с момента оплаты покупки или услуги в торгово-сервисном предприятии в текущем месяце до 25-го числа следующего месяца. Таким образом, если оплата по кредитной карте произведена 1-го числа текущего месяца, то погасить задолженность без уплаты процентов можно в течение 55 дней до 25-го числа следующего месяца. Например, если в апреле вы совершаете покупки, расплачиваясь кредитной картой, то до 25 мая включительно кредит можно полностью погасить без процентов. При полном погашении кредита в этот срок кредитный лимит полностью восстанавливается, и уже в мае вы можете продолжать использование карты для приобретения товаров в кредит — погасить кредит апреля вам надо будет до 25 июня. И так далее в каждом месяце. Если до 25-го числа кредит не погашается, банк начинает начислять на задолженность проценты.

Кстати, у «Русского Стандарта» сейчас второй по продолжительности нулевой период на рынке, в других банках он, как правило, не превышает 50 дней. Максимальный grace period — 60 дней — у кредитных карт Альфа-Банка. Похоже, что перед выводом новых кредиток на рынок в банке действительно учли многие пожелания клиентов. «Наши новые револьверные кредитные карты разработаны с учетом требований различных категорий клиентов и обладают рядом существенных преимуществ — прозрачные тарифы, низкие ставки и отсутствие ежемесячных комиссий, — отметил в беседе с журналистами Дмитрий Руденко. — Условия по новым кредитным картам предусматривают дифференцированно низкие ставки для покупок и снятия наличных, льготный период кредитования до 55 дней, быструю процедуру оформления, минимальные требования к необходимым документам, а также международную сеть приема».

Новые кредитные карты «Русского Стандарта» по сравнению с подобными картами на рынке действительно дешевле по стоимости обслуживания и кредитования. К примеру, стоимость выпуска и годового обслуживания Visa Classic и MasterCard Standard Международного московского банка ?1000 рублей, Райффайзенбанка — 900 рублей. В Ситибанке за годовое обслуживание MasterCard Standard возьмут 950 рублей. Кредитную карту с grace period такой же стоимости сейчас выпускает только банк «Авангард». За пользование рублевым «карточным» кредитом банки, как правило, взимают 24-25% годовых. Например, в Ситибанке ставка кредитования 24-28%, в Райффайзенбанке — 24-25%, в Банке Москвы — 23%, в ВТБ 24 — 25% годовых. То есть и в этом аспекте предложение «Русского Стандарта» — одно из лучших на рынке. Не стоит забывать и о лояльной системе оформления карт — ведь для того, чтобы завести себе карточку «Русского Стандарта», от клиента требуется только предъявление паспорта — никаких справок с работы, подтверждения доходов и выписок с банковских счетов «Русский Стандарт» не требует.

В своих начинаниях банк собирается пойти еще дальше. «Для всех держателей новых карт предусмотрена возможность дальнейшего улучшения условий предоставления кредитов — это касается как возможности дальнейшего снижения ставок по кредиту, так и увеличения кредитного лимита, — рассказывают в „Русском Стандарте“. — Клиентам, которые вовремя вносят платежи, мы готовы раз в год снижать ставку — снижение может составить до 3% годовых».

В новом семействе кредитных карт есть еще один продукт — «Спринт». Это анонимная карта мгновенной выдачи с grace period, позволяющая использовать кредит до 50 тыс. рублей уже через 15 минут после подачи документов. Максимальный лимит по карте составляет 100 тыс. рублей. Карта «Спринт» оформляется бесплатно, по паспорту, в отделениях банка. Кредит по «Спринту» самый дорогой — 49,9% годовых. Но это экспресс-кредит, реальная стоимость которого на нашем рынке как раз и составляет 50-60% годовых. То есть и здесь банк пошел на изменение своих стандартов, раскрыв реальную ставку мгновенного кредита. Для кого-то она станет шоком и часть клиентов банк, безусловно, потеряет. Но надо отдавать себе отчет в том, что экспресс-кредитование сейчас очень рискованно для банка и такие кредиты — очень дороги. Поэтому, если деньги нужны немедленно и любой ценой, — платите. Или укладывайтесь в нулевой период погашения, тогда и самый дорогой на рынке экспресс-кредит будет для вас бесплатен.

Появление в продуктовом ряду банка кредитной карты мгновенного выпуска не означает, что «Русский Стандарт» будет постепенно отказываться от «товарных» кредитов и переходить на кредитные карты. «Потребительский кредит — это начальный уровень общения человека с кредитными услугами. Это услуга, которая, по нашим расчетам, будет пользоваться постоянным, но практически не растущим спросом. Тем не менее у потребительского кредита есть своя аудитория, есть люди, которые научились доверять пока только этим кредитам, — отмечают в банке. — Моментальные карты — это наш ответ на запросы клиентов, многие из которых хотели бы за то же время, что у них уходит на оформление потребкредита, получить полноценный револьверный кредит, хороший кредитный лимит и возможность снимать наличные».

Сейчас на руках у населения более 14 млн кредитных карт «Русского Стандарта». Они продолжат работать до окончания срока действия. Однако всем клиентам будет предложено перейти на новые тарифы. Соответствующие предложения уже рассылаются. Благодаря новым условиям банк рассчитывает до конца года увеличить объем эмиссии в полтора раза. «Мы хотим стать самым карточным банком России. Мы рассчитываем, что каждая кредитная карта из числа тех, что мы представляем сегодня, станет лидером в своем клиентском сегменте», — заявил на пресс-конференции Дмитрий Руденко.

Претензии банка вполне обоснованны. «Русский Стандарт» — ключевой игрок рынка кредитных карт. Им эмитировано около 70% отечественных кредиток. На втором-четвертом месте с большим отставанием — ХоумКредит Финанс Банк, Инвестсбербанк и Ситибанк. Только за 2006 год «Русский Стандарт» увеличил объем эмиссии кредитных карт на 89,2%. Теперь в арсенале у банка конкурентный продукт, да еще и разветвленная инфраструктура обслуживания, позволяющая погашать карточные кредиты без лишних трат: времени и денег. В настоящее время сеть банкоматов и автоматических касс по приему наличных банка «Русский Стандарт» превышает 1200 устройств, установленных во всех регионах присутствия. До конца года их число вырастет до 2000. Динамично развивается сеть отделений, оснащенных круглосуточной зоной обслуживания. До конца года число фронт-офисов банка вырастет с 80 до 200-220.

В распоряжении клиентов — дополнительные сервисные услуги, делающие более удобной коммуникацию с банком, — интернет-банк, СМС-сервис, Инфо-мейл. К примеру, через интернет можно узнать график платежей по кредиту, сумму досрочного погашения, размер очередного платежа, историю погашения кредита. В банке говорят, что возможности интернет-банка будут постоянно увеличиваться. Все это еще больше сближает банк с его клиентами, обеспечивая «Русскому Стандарту» их лояльность и приверженность.