Пресс-центр

Как выбрать нужные финансовые услуги

Несмотря на то что мы живем уже в 21-м веке, многие из нас не все знают о банковских продуктах и эффективном их использовании. Да и немудрено — со всех сторон на нас обрушивается такое количество предложений, что человеку, далекому от банковской сферы, разобраться совсем не просто. Как не утонуть в этом море информации? Какие финансовые продукты появятся на рынке в ближайшее время?

«МК» провел «прямую линию», где на вопросы наших читателей отвечал человек, который знает о банковском бизнесе если не все, то очень многое, — первый заместитель Председателя Правления ЗАО «Банк Русский Стандарт» Владимир Николаевич Пышный. Мы публикуем ответы на самые интересные вопросы.

О новых банковских продуктах

* - Здравствуйте, Владимир. Я недавно оформляла кредит в магазине и мне выдали маленькую коробочку — «Банк в кармане». Вы не могли бы рассказать, что это за «Банк в кармане», зачем он?

— С удовольствием. Это новый финансовый продукт нашего банка. В одной небольшой коробочке мы собрали самые востребованные банковские услуги. Подписав один договор, вы получаете: банковскую карту, мобильный банк, интернет-банк, текущий банковский счет и еще целый ряд бесплатных услуг. Теперь вы можете оплачивать услуги ЖКХ, интернет, мобильный телефон и т. д. из дома, переводить деньги, покупать товары в интернете, открывать депозиты. При этом в любой момент, в любом месте можно получить всю информацию об остатке денежных средств. Кстати, на остаток денежных средств начисляется хороший процент. Мы гордимся этим продуктом. «Банк в кармане» — уникален. Такого предложения в России еще не было.

* - Здравствуйте, меня зовут Александра. Я хотела перевести большую сумму на счет в банк, который находится в другом городе. Слышала, что с вашим «Банком в кармане» можно перевести деньги бесплатно, но я все-таки сомневаюсь... Правда, что комиссии нет совсем?

— Александра, не сомневайтесь... Оформите «Банк в кармане» — если вы планируете совершать переводы в границах России — никакой комиссии за переводы оплачивать не придется.

— Спасибо за ответ!

* - Здравствуйте! Слышал, что в вашем банке деньги, которые просто лежат на моем счете, приносят мне доход. Вы не могли бы поподробнее рассказать про это? Или это сказки?

— Нет, не сказки. Это действительно так. Денежные средства, которые вы положите на счет, будут приносить вам доход 10% годовых! Например, если переводить на этот счет зарплату, то вы сможете заработать дополнительные деньги.

— А сколько денег должно быть на счете, чтобы получать процент?

— Даже если сумма минимальна, процент будет начисляться. В конце месяца сможете увидеть результат. Пополнять счет вы можете через любой приемный банкомат нашего банка, через наши офисы с кассами, платежные терминалы и т. д.

* - Владимир, добрый день! Я привык покупать вещи в интернете, удобно и выбор гораздо больше. С помощью карт вашего банка можно осуществлять покупки и оплачивать услуги в Сети?

— В наш пакет услуг «Банк в кармане» входит неименная банковская карта, которую без проблем принимают многие платежные системы мира.

— Настораживает, что карта неименная... Ведь при оплате по интернету нужно вписывать имя владельца.

— Не бойтесь. Это надежная карта международной платежной системы MasterCard, которую принимают к оплате во многих магазинах и ресторанах по всему миру. А при оплате товаров и услуг в Сети просто вписывайте в платежную форму свои фамилию и имя латиницей.

* -У меня такой вопрос. Я студентка, мне помогают родители, время от времени присылают деньги. Но им достаточно сложно каждый раз переписывать реквизиты и номера счетов. Есть ли какое-то решение, единая форма для платежей?

— Решение есть. Оформите себе и вашим родителям «Банк в кармане» и подключите мобильный банк. Чтобы отправить деньги, родители просто выберут номер вашего телефона и впишут нужную сумму. Далее перевод пройдет в максимально короткий срок. Никаких форм и реквизитов заполнять не нужно. При этом ваши родители не платят никакой комиссии.

* - Здравствуйте. Как говорится, «слышал звон... », но не совсем понимаю, как возможно платить с помощью мобильного телефона? У вас тоже можно?

— На самом деле это еще проще, чем платежи в интернет-банке. Через какое-то время для нас это станет таким же привычным, как расплачиваться наличными. Вы можете скачать на мобильный телефон программу с нашего сайта, а потом получить логин и пароль для входа. Далее все так же, как и с интернет-банком. Пополняйте счет и оплачивайте все, что хотите, со своего мобильного. Можете переводить деньги. Одним словом — свобода и комфорт.

***

О банковских картах

* - Здравствуйте, Екатерина беспокоит. Я знаю, что у вас в банке можно выбрать индивидуальный дизайн для банковской карты? Это так?

— Да, мы работаем над услугой индивидуального дизайна банковских карт и скоро будем готовы предложить такой продукт нашим клиентам. Пока начали с футбольной темы — совместно с ФИФА выпустили банковскую карту, которая приурочена к чемпионату мира 2010 года. В серии два варианта оформления карты, дизайн у них, и правда, замечательный! Уверен, что дизайн этих карт не оставит равнодушным ни одного молодого человека. Надеюсь, чуть позже мы что-нибудь придумаем и для девушек. А пока зайдите на наш сайт, там достаточно много вариантов банковских карт. Выбирайте. Такими банковскими картами не только удобно, но и просто приятно расплачиваться.

* - Добрый день, меня зовут Оксана. Я хочу в вашем банке кредитную карту открыть. Мне просто очень удобно территориально. Честно говоря, я не разбираюсь в картах и хотела узнать, чем они отличаются. Ведь существуют «Американ экспресс», «Виза», «Мастеркард». Они для меня все на одно лицо, а может, там какие-то подводные камни есть, какие-то особые условия?

— Я думаю, что мы не успеем сейчас обговорить все преимущества или недостатки банковских карт. Но я бы хотел в первую очередь попросить вас посетить наш сайт www.bank. rs.ru, там есть удобное сравнение карт, выпускаемых банком Русский Стандарт. Проставьте галочки в тех пунктах (параметрах), которые вам наиболее интересны, и вам будет предложено несколько видов платежных карт. В любом случае, если вы открываете банковскую карту — в ЗАО «Банк Русский Стандарт» или любом другом банке, — внимательно смотрите на условия кредитования по этой карте. Это очень важный момент! К примеру, обратите внимание на такой параметр, как льготный период или грейс-период. По банковским картам, выпускаемым банком Русский Стандарт, он составляет до 55 дней. Это означает, что если вы в период возвращаете эти деньги, то никакие проценты по кредиту не начисляются. Очень удобно: если куда-то поехали отдыхать или захотели что-то купить себе к Новому году, вы тратите деньги банка, если своих на данный момент нет. Более подробную информацию вы можете посмотреть на нашем сайте — www.bank. rs.ru

— Сколько можно тратить?

— Это зависит от дохода, от тех документов, которые вы предоставите банку. Кредитный лимит индивидуален для каждого клиента. Существуют карты различного статуса с соответствующим уровнем подтверждения. Если у вас есть справка формы 2-НДФЛ с работы, если будет подтвержденный доход, у вас будет больше шансов на большой лимит или на карту более высокого статуса.

— Все же, какая карта лучше? Я и покупаю в основном по карточкам, и за границу часто летаю.

— Если вы часто выезжаете за границу, я бы обратил внимание на банковские карты, которые выпущены совместно с авиакомпаниями. В нашем банке есть ко-брендовые карты как с международными, British Airways, так и с российскими авиакомпаниями «Трансаэро» и «Аэрофлот». В чем их преимущества? Когда вы делаете покупки или оплачиваете авиабилеты, вы копите по этой карте бонусные мили. Потом их можно обменивать на бесплатные авиабилеты или повышение класса вашего полета. Это очень удобно — полететь в отпуск можно фактически бесплатно — свой билет вы получите, обменяв накопленные бонусные мили.

Для частых путешественников банк также предлагает банковские карты American Express, держатели которых могут наслаждаться путешествиями без лишних хлопот, от срочного заказа билетов и помощи в оформлении виз до экстренного восстановления карты за рубежом и различных программ страхования, действующих во время поездки. У карт American Express есть также бонусная программа, которая называется Membership Rewards. В ней действует тот же самый принцип — когда вы по карте тратите 30 рублей, то зарабатываете 1 балл. Как только вы накапливаете достаточное количество баллов, то можете обменять их на различные товары, бытовую технику, туристические поездки, подписки на издания, вас приятно порадует разнообразие вознаграждений от Membership Rewards www.membershiprewards.ru Карты American Express. Одним бесспорным преимуществом программы является то, что баллы не сгорают, то есть вы можете накапливать баллы на понравившееся вознаграждение столько времени, сколько будет удобно именно вам.

— Меня очень заинтересовали эти бонусы. Спасибо большое, иду на ваш сайт.

* - Здравствуйте, это Вера говорит. Расскажите, а как я могу контролировать баланс счета по кредитной карте?

— Есть несколько способов. Первый — подключить интернет-банк, второй — подключить услугу Инфо M@IL, третий — позвонить в круглосуточный Call-центр Русский Стандарт по телефону 8-800-200-6-200 (звонки с городского телефона при этом — бесплатные). Все перечисленные три сервиса являются бесплатными. Четвертый, платный, но наиболее мобильный способ получения информации о последних операциях, совершенных по счету карты, — sms-сервис. Так, подключив sms-сервис, вы сможете получать оперативный отчет о совершенных покупках, снятии наличных, а также внесении денежных средств через приемные банкоматы прямо на ваш мобильный телефон. При любой оплате вам автоматически будет приходить sms-сообщение. Как установить эту услугу, можно узнать на сайте Русского Стандарта www.bank. rs.ru, в Call-центре банка или в офисе банка, если он рядом.

***

Об интернет-банке

* - Оплачивала в вашем офисе кредит и увидела в меню банкомата пункт о приеме коммунальных платежей... Что, через банкомат можно платить за квартиру?

— Да, мы уже давно реализовали возможность оплачивать телефон, интернет, телевидение и услуги ЖКХ при помощи наших банкоматов. Это экономит время наших клиентов — все ежемесячные платежи можно вносить в одном месте, без очередей и комиссий.

* - Меня зовут Марина, хотела с вами посоветоваться. У меня маленький ребенок, нет времени стоять в очередях, и я хотела бы оплачивать платежи в различные госучреждения из дома. У Русского Стандарта есть такие возможности?

— Все ваши регулярные счета (например, коммунальные) можете оплачивать через интернет-банк. Доступ к счету — 24 часа в сутки, так что вы сможете совершать платежи прямо из дома, когда у вас будет время и желание.

— А за детсад можно платить?

— Любые платежи, которые вы совершаете, приходя в банк, можно провести через интернет. При этом можете сформировать в системе шаблоны платежей, чтобы каждый раз не тратить время на заполнение реквизитов. Если у вас какие-то специфические платежи, я советую обратиться к нашим консультантам в любом офисе или в наш Call-центр, они подскажут как сформировать правильно такой платеж в интернет-банке.

— Понятно. Как я могу оформить интернет-банк?

— Вам достаточно подойти с паспортом в любой офис банка и оформить документы, необходимые для заключения соответствующего договора. Либо оформите наш новый продукт — «Банк в кармане». Интернет-банк будет подключен к вашему счету автоматически, а платежи вы сможете совершать совершенно бесплатно.

— Спасибо.

***

О депозитах

* - Сейчас улицы города пестрят предложениями по вкладам от разных банков. Ставки предлагают — одна больше другой. Подскажите, действительно ли проценты такие выгодные или это все преувеличение, мягко скажем?

— Нет, никакого преувеличения нет. Другой вопрос, что в рекламе обычно указывают один вид депозита, а на самом деле их гораздо больше. Например, Русский Стандарт предлагает широкую линейку депозитов на все случаи жизни. С ежеквартальной или ежемесячной выплатой процентов вы можете защитить свои валютные сбережения или обеспечить себе доход даже при досрочном снятии денег и т. д.

* - Подскажите, хотела бы часть денег снять до окончания срока вклада. Потеряю ли я при этом проценты?

— Если срок окончания вклада будет совсем скоро, я бы рекомендовал дождаться этой даты. Иначе вы можете не получить тот доход, на который рассчитывали.

* - Недавно искал банк, в котором открыть вклад. В результате выбрал Русский Стандарт, потому что у вас проценты хорошие, плюс предложили бесплатно оформить подписку на газету. Скажите, эти условия работают для каждого вкладчика или мне повезло?

— Прежде всего спасибо за то, что выбрали наш банк. Что касается подписки, то мы уже второй раз проводим акцию «Подписка в подарок» и при открытии депозита от 40000 рублей дарим своим клиентам возможность бесплатно получать популярные газеты и журналы. Нам очень приятно делать такие подарки нашим вкладчикам, особенно в преддверии Нового года. Так что хорошего чтения в будущем году!

— Спасибо!

* -Финансовая ситуация нестабильна, как-то страшновато нести деньги в банк. Есть ли какие-то гарантии сохранности своих средств?

— Да, конечно. Наш банк один из первых вошел в систему государственного страхования вкладов. В Русском Стандарте все вклады до 700 000 рублей защищены не только нашими обязательствами, но и государством.

* - День добрый, звоню, чтобы получить совет. Давно мечтаю съездить в отпуск за границу, но денег накопить не удается. Теперь твердо решила открыть депозит. Какой вы посоветуете?

— Спасибо за такой вопрос. Очень важно, что в нашей стране люди приходят к мысли о том, что можно достигнуть любой цели не только беря деньги в долг под проценты, но и откладывая собственные средства. Кстати, если раньше основную часть вкладчиков составляли пенсионеры, то теперь я все чаще вижу среди них молодые семьи. Как правило, они откладывают деньги на крупные покупки. Или на отпуск. Разумеется, многое зависит от обстоятельств, но я советую присмотреться к накопительным депозитам. Зайдите в наш офис или на сайт www.rs.ru — там есть все условия. Вы можете выбрать накопительный вид вклада, и я уверен, что, начав с небольшой суммы первого взноса, а затем пополняя вклад каждый месяц, вы уже к следующему сезону сможете приобрести желанный тур.

* - Здрасьте, меня Игорь зовут. Мне 20 лет, учусь в институте. Из-за возраста кредит не дают, но мне нужен новый мобильный. Что посоветуете?

— В первую очередь я бы рекомендовал ставить перед собой цель, а средства — всегда найдутся. В вашей ситуации можно открыть вклад в банке Русский Стандарт — ведь минимальная сумма по ряду наших депозитов всего 3 тысячи рублей. Каждый месяц можно класть на счет деньги. Тысячу — две... Это же реально?

— Тысячу — реально. Я столько трачу на интернет раз в месяц.

— Мне тоже кажется, что реально. Откройте вклад и всего через полгода новый мобильный телефон — ваш! В этом смысл. Если есть конкретная цель, с депозитом ты ее гарантированно достигнешь.

— О’к. Спасибо. Раньше я про такой способ даже не задумывался как-то...

* - Здравствуйте! За границей люди кладут деньги в банк и живут потом на проценты. А у нас такое возможно?

— Конечно, возможно. Например, могу посоветовать наш вклад «Русский Стандарт — Рантье». Вы вносите деньги на депозит, а потом раз в месяц или раз в три месяца получаете проценты на протяжении срока вклада. Вот вам и прибавка к основному доходу. Это тот самый «заграничный» вариант, о котором вы говорили...

* - В наше нестабильное время, когда курс доллара сильно колеблется, как-то страшновато все деньги хранить в одной валюте. Обязательно ли открывать несколько разных вкладов в разных валютах или есть какой-то другой выход?

— Вовсе нет, несколько депозитов открывать необязательно. Специально для «искушенных» в финансовых вопросах клиентов наш банк разработал вклад «Мультивалютный», который защитит деньги от рисков валютных колебаний. Вам одновременно открываются три счета в трех валютах — рублях, евро и долларах. И вы можете переводить деньги из одной валюты в другую, в зависимости от ситуации, которая складывается на рынке.

— Благодарю за информацию.

* - Здравствуйте. Это Сергей Геннадьевич беспокоит. Я пенсионер. Вот, работал всю жизнь. Считаю, мне еще повезло — удалось кое-чего накопить. Скопил немного, но для меня это очень важная сумма. Дома деньги хранить страшно... Что посоветуете?

— Специально для пенсионеров наш банк разработал вклад «Русский Стандарт — Пенсионный». Вы выбираете срок вклада с точностью до дня. И самый главный плюс — вы получаете проценты — по вашему выбору раз в месяц и раз в три месяца. Думаю, очень неплохое вам будет подспорье.

***

О потребительских кредитах

* - Я хочу получить кредит сроком на 1 год, чтобы ежемесячные платежи были поменьше и не сильно били по семейному бюджету. Но если у меня появятся деньги и я захочу рассчитаться с долгом раньше, даст ли мне банк такую возможность?

— Вы абсолютно правильно делаете, что планируете взять кредит на оптимальный для своего финансового положения срок: когда берешь деньги в долг, лучше сразу учесть свои возможности, чтобы сумма ежемесячного погашения была не критична для семейного бюджета. Если у вас появится возможность выплатить кредит досрочно, в нашем банке с вас не возьмут за это никакой дополнительной платы. Вам необходимо позвонить предварительно в Call-центр Русский Стандарт по телефону 8-800-200-6-200 и узнать полную сумму задолженности для досрочного погашения, а также получить дополнительную информацию относительно порядка и способов оплаты задолженности.

* - Я часто уезжаю в командировки. Хочу взять кредит, но беспокоюсь, как буду его погашать?

— Есть разные способы погашения — в том числе через Почту России, безналичным переводом или через терминальные устройства платежной системы Cyber Plat. Однако нужно иметь в виду, что сторонние организации могут взимать плату за перевод, и деньги могут зачисляться на счет в течение нескольких дней. А если вносить платежи через специальные устройства — приемные банкоматы нашего банка, — этих проблем можно избежать. Также у Русского Стандарта есть пакет услуг «Банк в кармане», с помощью которого можно подключить интернет-банк и мобильный банк и с их помощью проводить платежи без комиссии.

* - Отовсюду слышно про какие-то скрытые комиссии. Вы не могли бы пояснить, как не попасть в ловушку?

Опасаться скрытых комиссий в нашем банке не стоит — перед подписанием договора наши сотрудники подробно проконсультируют вас обо всех выплатах, ознакомят с полной стоимостью кредита. Так что со всеми условиями вы подробно ознакомитесь под роспись еще до подписания документов, сможете рассчитать свои расходы.

* - В магазинах нашего города увидел несколько представителей банков. Они предлагали кредиты. Подскажите, как сделать выбор?

— Если вы хотите купить товар уже сегодня, а не ждать решения несколько дней — стоит обратиться к представителю банка. Оформление кредита занимает не более 15 минут, а из документов понадобится только паспорт. Вы сможете еще до подписания договора ознакомиться с размером полной стоимости кредита, рассчитать свои возможности. Все предельно ясно, просто и быстро. Кстати, еще одно важное наше преимущество — простота и удобство погашения кредита.

* - Скажите, если я уже решила взять в кредит холодильник, мне обязательно для оформления документов ехать в офис банка?

— Отделение искать не придется! Оформление документов, необходимых для предоставления вам банковского продукта, в том числе потребительского кредита, может производиться непосредственно в торговой точке. У нас очень большая сеть торговых партнеров, включая и крупные федеральные сети, и местных предпринимателей. Так что выбирайте холодильник, а наши консультанты помогут вам оформить необходимые документы, расскажут обо всех условиях — вам нужно только определиться с местом покупки и товаром.

* - Вы знаете, так получилось, что с приходом кризиса мои доходы сильно сократились. Я брал в кредит телевизор и плиту, выплачивать кредит в прежнем объеме нам с женой тяжело. Может ли банк пойти мне навстречу и пересмотреть сумму ежемесячных выплат? Потом ситуация наверняка исправится. Я не отказываюсь платить, но именно сейчас мне тяжеловато...

— Если вы по каким-то причинам не можете исполнять принятые на себя обязательства в соответствии со всеми условиями договора, советую собрать документы, подтверждающие ухудшение вашего материального положения после получения заемных средств банка, и лично или через своего представителя обратиться непосредственно в банк с заявлением и указанным комплектом документов. Ваше заявление и документы будут рассмотрены. Если в тексте заявления вы указали на свое желание получить ответ в письменном виде, работники банка подготовят и направят в ваш адрес официальный ответ банка.

*- Я слышал, что во время кризиса взять кредит стало сложнее. Так ли это?

— Конечно, мы усилили внимание к возможностям заемщика, но это не значит, что кредит стало взять сложнее. Банк как выдавал кредиты, так и продолжает их выдавать. Все в порядке, жизнь — продолжается...

* - Добрый день, Владимир! Какой кредит вы посоветуете взять?

— Сложно сказать. Кредит должен подходить именно вам, вы должны взвесить все «за» и «против». Рассчитайте, какую сумму вы готовы ежемесячно отдавать в счет его погашения. Исходя из этого, будет проще понять, на какой срок вы сможете взять кредит и какую сумму вам под силу будет выплатить.