Что выгоднее: кредит или кредитная карта

Потребительский кредит или кредитная карта

Заём в банке — это возможность получить средства сейчас и возвращать долг постепенно. Существует два основных способа оформить такой заём — кредитная карта и потребительский кредит наличными. Каждый из этих способов имеет свои преимущества.

Нет однозначного ответа на вопрос, что выгоднее — потребительский кредит или кредитная карта. Все зависит от обстоятельств. Когда нужна крупная сумма на длительный срок, чаще всего оптимальное решение — это кредит. Но если деньги нужны на покупку товара (например, мобильного телефона), кредитная карта зачастую подходит больше.

Расскажем более подробно об этих двух разновидностях займов, особенностях их оформления и использования. Эти сведения помогут определиться, что лучше взять в конкретной ситуации — потребительский кредит или кредитную карту.

Как работает кредит наличными

В рамках потребительского кредитования заемщик может получить определенную сумму под процент. Но в сравнении с кредитными картами кредит наличными имеет ряд особенностей:

• средства выдаются на конкретный срок;
• размеры ежемесячных платежей заранее установлены;
• у заемщика есть возможность досрочного погашения (полного или частичного), при этом меняется срок кредитования или размер ежемесячного платежа.

Особенности кредитных карт

Возобновляемый кредитный лимит

Владелец кредитной карты может заново пользоваться банковскими средствами после частичного или полного погашения задолженности, которое возможно в любой момент. Еще раз воспользоваться кредитом не получится без повторного оформления.

Беспроцентный (льготный) период кредитования

Кредитная карта дает возможность использовать средства банка и не платить проценты в течение определенного срока. По карте Platinum Банка Русский Стандарт льготный период достигает 55 дней. Проценты начисляются только в том случае, если владелец карты не успевает погасить задолженность до конца льготного периода. При этом для следующих покупок льготный период начинается заново.

Необходимость вносить минимальные ежемесячные платежи

Они высчитываются по схеме: определенный процент задолженности + начисленные проценты по ставке. При равных суммах платеж по кредитной карте будет меньше, чем платеж по кредиту наличными.

Дополнительные привилегии

Cashback, скидки в магазинах-партнерах, возможность покупки в рассрочку, участие в акциях платежных систем и многое другое есть у кредитных карт, но отсутствуют у кредитов наличными.

Преимущества кредитной карты Platinum

Когда кредитная карта выгоднее кредита наличными

Оплата товаров и услуг

Кредитную карту лучше всего использовать для безналичного расчета, так как льготный период не действует на снятие наличных. Три основных способа выгодно пользоваться кредиткой — безналичный расчет в магазинах и заведениях сферы услуг, интернет-покупки и оплата услуг в мобильном приложении и интернет-банке.

Деньги «до зарплаты»

Выгоднее всего пользоваться кредитной картой в тех случаях, когда есть возможность погасить задолженность до конца льготного периода. Такой подход позволит никогда не платить проценты. Кроме того, когда деньги нужны на короткий срок, удобнее снять деньги с кредитной карты, чем оформлять потребительский кредит наличными.

Выгодные покупки

Благодаря льготному периоду и рассрочке кредитная карта позволяет пользоваться банковскими средствами без процентов и получать дополнительные выгоды, например, пользоваться скидками в магазинах-партнерах. Кроме того, карта Platinum Банка Русский Стандарт дает возможность получать назад часть потраченных средств — cashback.

Когда кредит наличными лучше, чем кредитная карта

Потребительский заём — это идеальный выход, когда требуются деньги для крупных трат. Вот примеры ситуаций, когда лучше оформить кредит наличными, а не кредитную карту:

• ремонт;
• свадьба;
• путешествие;
• покупка автомобиля;
• строительство дачи и др. 

В таких обстоятельствах потребительский кредит имеет следующие преимущества перед кредитными картами:

• отсутствие комиссий за выдачу наличных;
• более низкая процентная ставка (в среднем);
• фиксированный срок погашения;
• равные ежемесячные платежи.

В целом кредит наличными и кредитная карта не конкурируют, а дополняют друг друга. Один и тот же человек может регулярно использовать кредитку для покупок и прибегать к потребительским займам время от времени, когда требуются более серьезные траты.

Условия по кредитной карте Platinum

• Кредитный лимит — до 300 000 ₽ (определяется в индивидуальном порядке).
• Льготный период — до 55 дней в зависимости от даты покупки.
• Процентная ставка — от 21,9% годовых.
• Выпуск и обслуживание основной карты — 590 ₽.
• Выпуск и обслуживание дополнительной карты — 300 ₽.
• Бесплатные сервисы: интернет-банк, мобильный банк, Инфо-m@il, телефон-банк и мобильный платеж.
• Комиссия за снятие наличных — отсутствует в первый месяц, далее — 3,9% + 390 ₽.
• Комиссия за переводы — от 2% + 40 ₽.
• Бесплатное пополнение карты с карт любых банков в терминалах QIWI и «Элекснет», в интернет-банке, мобильном приложении, на сайте RS express, наличными в банкоматах и кассах Банка Русский Стандарт.
• Бесплатный перевыпуск, блокировка и разблокировка карты.

3 шага к получению кредитной карты Platinum

Важная информация

Требования к заемщику

• Российское гражданство.
• Возраст от 21 до 65 лет.
• Постоянная регистрация в регионе присутствия банка.

Документы

Чтобы оформить кредитную карту Platinum, необходимо предъявить российский паспорт и второй документ на выбор:

• водительское удостоверение;
• пенсионное удостоверение;
• СНИЛС;
• загранпаспорт.