Пресс-центр

Бюро кредитных историй «Русский Стандарт» и банк Русский Стандарт проанализировали изменение кредитных предпочтений россиян в 2016 году. По итогам анализа статистических данных можно отметить наметившуюся тенденцию к росту спроса на потребительское кредитование на рынке, особенно в массовом сегменте заемщиков. Среди банков наметился устойчивый тренд к повышению доступности кредитных ресурсов, которая достигалась во многом благодаря снижению ставок по кредитам, а также увеличению кредитных лимитов и сроков.

По данным бюро кредитных историй (БКИ) «Русский Стандарт» по итогам 2016 годам можно отметить, что 70,24% людей с кредитной историей имели всего 1 кредит, 20% – 2 кредита и только 9,76% – имели 3 и более кредитов.

Согласно статистике БКИ «Русский Стандарт» в 2016 году распределение выбора кредитных продуктов выглядит следующим образом (доля в %):

1. PIL + кредитная карта – 44,4%;
2. кредитная карта + кредитная карта – 42,9%;
3. PIL + PIL – 10,5%;
4. На все остальные комбинации приходится менее 3%.

По данным БКИ «Русский Стандарт», в 2016 году лидером спроса у населения стали потребительские кредиты наличными (PIL), на них пришлось 68,83% всех запросов, тогда как в 2015 году этот показатель был немного ниже – 65,89% запросов в БКИ.

Перераспределение спроса произошло, в том числе, за счет кредитных карт – 15,77% от всех запросов в БКИ в течение 2016 года, тогда как в 2015 году процент запросов был 28,02%.

Незначительно снизился интерес к POS-кредитам, в 2016 году БКИ «Русский Стандарт» получило 2,33% таких запросов, а в 2015 году – 3,09%.

При этом банк Русский Стандарт отмечает, что в 2016 году средний чек по самому популярному среди россиян кредиту наличными (PIL) составлял около 400 000 рублей. Клиенты чаще всего брали такие займы на крупные расходы, например, в прошедшем году самой популярной целью потребительского кредита наличными стал ремонт, а также клиенты занимали недостающую сумму для покупки машины, на свадьбу, ежегодный отпуск за границей, на обучение детей в ВУЗах и т.п.

Второй по популярности вид займа – кредитная карта, она традиционно рассматривается клиентами как инструмент для оплаты небольших повседневных покупок. Банк Русский Стандарт в 2016 году зафиксировал средний чек по кредитным картам в 1438 рублей. По данным банка Русский Стандарт, самые большие траты россиян по картам проходят в ритейле, на него приходится порядка 60-70% операций, за ним следуют «рестораны» и «путешествия».

Отдельно банк Русский Стандарт проанализировал тенденции 2016 года на рынке POS-кредитования, активность клиентов и их географию в сфере целевых займов по своей сети. По данным банка, средняя сумма целевого кредита в 2016 году составила около 34 тысяч рублей. Причем прослеживается отличие этого показателя в столице и в регионах. Так, средняя сумма кредита в Москве составила 33 720 рублей, а в целом по регионам это 34 000 рублей.

Что касается предпочтений граждан, то надо отметить разницу между клиентами в Москве и в регионах. Так, в регионах драйверам рынка POS-кредитования являются так называемые «необходимые вещи», к примеру, мебель или бытовая техника. Особенно популярен этот сегмент среди жителей Поволжья. А вот в Сибирском регионе, по данным банка Русский Стандарт, одна из самых популярных покупок в кредит – шуба из натурального меха. Жители Москвы в кредит чаще всего покупают более дорогие товары – это может быть самая последняя модель ноутбука или более актуальная версия домашнего кинотеатра.

В целом по стране Топ-5 самых популярных сегментов 2016 года в POS-кредитовании выглядит так:

1. Мебель и предметы интерьера, средняя сумма кредита – 35 309 рублей;
2. Бытовая техника – 25 682 рубля;
3. Одежда и обувь – 47 594 рубля;
4. Строительные материалы – 37 042 рубля;
5. Компьютеры и гаджеты – 23 440 рублей.

На основании данных Бюро кредитных историй «Русский Стандарт» были выявлены самые активные регионы в 2016 году в части спроса на потребительские кредиты. В Топ-5 регионов, где жители имеют 3 и более потребительских кредитов, вошли: Москва, Санкт-Петербург, Московская область, Омская область, Краснодарский край.