БЫСТРЫЕ ПЛАТЕЖИ

В России в ближайшем будущем ключевым драйвером роста этого сегмента станет внедрение инновационной Системы быстрых платежей по номеру телефона при поддержке со стороны Банка России. Банк Русский Стандарт уже подтвердил свое участие в этой системе, запуск предварительно запланирован на февраль 2019 года. Инициатива Банка России даст клиентам возможность активно пользоваться услугами того банка, который они считают максимально удобным, с выгодными продуктами и инновационными сервисами, а не тем банком, в котором получают зарплату или другие выплаты.

Мы в Банке Русский Стандарт видим год от года динамичный рост интереса к Р2Р‑платежам со стороны клиентов. В 2018 году рост количества P2P‑переводов во всех дистанционных каналах обслуживания Банка Русский Стандарт превысил 54%, а общая сумма увеличилась более чем на 40%. Одновременно средний чек одной операции снизился на 9,3%: с 9815 q в 2017 году до 8902 q в 2018 году.

ПОЧЕМУ

Причин такого бурного роста несколько. Важно понимать, что многие в России пользуются картами нескольких банков одновременно, следовательно, их необходимо пополнять, гасить кредиты (если это кредитная карта).

Вторая причина — это наш менталитет: у нас популярно скидываться на день рождения и другие праздники, сейчас это делают с помощью P2P-переводов. В этих историях многие узнают себя: часто кто-то один оплачивает картой счет в ресторане, а остальные члены компании потом переводят ему на карту. В компании друзей также платят за билеты на культурные мероприятия, авиабилеты, бронирование гостиниц, совместные покупки в интернете и многое другое, а потом рассчитываются друг с другом, переводя деньги на карту. С помощью P2P‑переводов зачастую также дают взаймы небольшую сумму и возвращают, соответственно, тем же образом.

Конечно, не стоит забывать, что в России тесные семейные связи, люди часто переводят средства близким: подросткам на персональные карты, родителям, бабушкам и дедушкам, другим родственникам, как на праздники, так и в обычное время.

СКОЛЬКО

И немного интересной статистики про переводы с карты на карту. В этом году самый высокий средний чек P2P-переводов зафиксирован в январе — 9526 q, а самый низкий — в мае, он составил 8608 q В предыдущем году, для сравнения, самый высокий средний чек был в декабре (10 365 q) и в августе (10 097 q), причем самый низкий — также в мае (9262 q).

КТО КОМУ

Интересно, что мужчины чаще делают переводы с карты на карту, чем женщины. На сильный пол приходится 54% от всех переводов в 2018 году, по сравнению с 2017 годом процент изменился лишь на сотые доли. Интересный факт: по статистике женщины чаще всего переводят женщинам — 35% от общего количества, а мужчинам лишь 17%, а у мужчин среди получателей женщины составляют 22% и мужчины — 26% в среднем за 2018 год.

Традиционно в P2P-переводах лидируют транзакции с дебетовой на кредитную карту. По статистике в 2018 году клиенты отправляли деньги с дебетовых карт примерно в три раза чаще, чем с кредитных. Причем в 2017 году этот показатель был еще выше. И в числе получателей дебетовые карты также превалируют над кредитными.

КОГДА

По данным банка, пиком по количеству и объему переводов с карты на карту традиционно являются ноябрь и декабрь. Так, в 2017-м на предпоследний месяц года пришлось 10,5% от общего числа переводов, а на последний — 12,5%. В топ‑3 самых активных месяцев также входит сентябрь — 8,9%.

ПО НОМЕРУ ТЕЛЕФОНА

Я уверен, что быстрые переводы по номеру телефона — это весьма перспективное направление развития для банковского рынка, в том числе, потому что сервис стал так популярен среди клиентов. Следовательно, у банков есть необходимость наращивать конкурентоспособность в этом сегменте, чтобы привлечь аудиторию, в особенности молодежь. И Банк Русский Стандарт, несомненно, поддерживает внедрение быстрых переводов, так как это позволит снизить издержки, расчеты пойдут через платёжную систему Банка России, что, в конечном итоге, уменьшит комиссию для клиента. Тем более, что первый год работы системы будет бесплатным.

Не стоит забывать, что с внедрением этой финансовой технологии появляется возможность переводить средства между клиентами разных банков, не раскрывая всех реквизитов карты, а, например, только по номеру телефона, что серьезно повышает, в принципе, безопасность перевода средств между физическими лицами.

Авторская колонка была подготовлена и опубликована в издании «Коммерсант‑Деньги».