Страхование вкладов

Система обязательного страхования вкладов — дополнительное обеспечение спокойствия и уверенности вкладчиков.

В соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 13 октября 2008 г. N 174-ФЗ возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей.

Какие вклады являются застрахованными?

В соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» застрахованными являются денежные средства в рублях или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на основании Договора банковского вклада или Договора банковского счета, включая причисленные проценты на сумму вклада» (на основе изменений, внесенных Федеральным законом от 22.12.2008 N 270-ФЗ.

Какую сумму страхового возмещения можно получить в одном банке?

Пример:

Сумма вкладов, включая капитализированные проценты, (в рублях) Страховое возмещение (в рублях) Остаток, не покрытый страховкой, (в рублях)
100 000 100 000 —
700 000 700 000 —
750 000 700 000 50 000

Как рассчитывается страховое возмещение?

Пример:

Вкладчик имеет в банке два вклада на общую сумму 750 000 рублей. Причитающиеся вкладчику проценты по вкладам, рассчитанные на день наступления страхового случая, составляют 20 000 рублей. Непогашенный остаток потребительского кредита, взятого вкладчиком в этом банке, составляет 40 000 рублей, а проценты по нему — 5 000 рублей.

Размер обязательства банка перед вкладчиком:
750 000 + 20 000 = 770 000 (руб.)

Размер обязательства вкладчика:
40 000 + 5 000 = 45 000 (руб.)

Размер обязательств банка за вычетом требований к вкладчику:
770 000 — 45 000 = 725 000 (руб.)

Размер страхового возмещения для вкладчика:
700 000 рублей

Вкладчик может узнать размер своего страхового возмещения при обращении в банк-агент, выплачивающий от имени и за счет Агентства по страхованию вкладов страховое возмещение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай. Также Вкладчик может уточнить эту информацию в письме, которое АСВ направит по почте.

С какого момента вклад считается застрахованным?

Вклад в банке считается застрахованным с дня включения банка в Реестр банков-участников системы страхования вкладов. Ведение этого реестра, в том числе включение в него банков, осуществляет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Вкладчикам не нужно предпринимать никаких дополнительных действий:

  • ни оплаты страховых взносов;
  • ни заключения дополнительного договора страхования.

Страхуются ли проценты по вкладу?

Суммы процентов по вкладу становятся застрахованными только в том случае, если они причислены к основной сумме вклада в соответствии с условиями договора.

В какой момент у вкладчика возникает право на получение возмещения по вкладам?

Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает в двух случаях:

  • при отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;
  • при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. Эти события называются страховыми случаями.

Какую сумму получит вкладчик, если он имеет вклады в разных филиалах (отделениях) одного и того же банка?

Вклады в разных филиалах (отделениях) одного и того же банка являются вкладами в одном банке. Поэтому на них распространяется общее правило расчета суммы возмещения по вкладам: 100 процентов суммы всех вкладов в банке, не превышающей 700 тысяч рублей.

Какую сумму возмещения получат муж и жена, если каждый из них имеет вклады в одном и том же банке?

При наступлении страхового случая каждый из супругов рассматривается как самостоятельный вкладчик и получит возмещение по вкладам в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, не превышающей 700 тысяч рублей.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками в течение 3 дней со дня представления вкладчиком в Агентство необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Какие денежные средства в банке не являются застрахованными?

Не являются застрахованными денежные средства:

  • размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
  • размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
  • переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
  • размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

Вкладчику о системе страхования вкладов
(PDF, 504,4 КБ)

Ваши вклады под защитой государства
(PDF, 215,5 КБ)